如何辨别你买的是银行理财产品还是保险或其他产品? 中国理财网官网查询理财编号

时间:2022-05-21 03:43:15 作者:admin 89499
中国理财网官网查询理财编号

如何辨别你买的是银行理财产品还是保险或其他产品?

谢谢悟空小秘书邀请!

判断理财是那种类型,最直接有效的方式是看产品说明书,产品说明才是你最终的判断者款产品性质的最终依据。

一、银行为什么会有保险公司的人

很多人都觉得非常奇怪,为什么银行工作人员会给你自己推销保险!其实,大家可能还不是特别清楚,其实,在银行里面上班的一部分人,有的根本不是银行的工作人员,而是与商业银行合作的保险公司的人员。在业内称为银行保险渠道,从银行来的客户,也就是银保户,当然,在银行来的客户质量都是非常的优质,不管是电话销售里面提到的是银行部门,还是驻扎在银行里面,其实,都是跟银行合作的保险公司的人员,卖的也是自家保险公司的产品!

这也就是为什么有人去银行做理财,结果变成保险的原因。关于保险公司和商业银行合作,在银行营业网点驻扎卖保险的行为,其实还是让很多消费者吃了大亏,甚至有误导销售的行为,关于这种情况,其实银监会已经出台政策,禁止保险公司在营业网点销售保险产品,但是,现实情况里面,还是有很多银行这么做,这种现象已经非常普遍,尤其是误导一些老年人!

还有一些就有保险业务,又有银行业务的公司,比如某安,更是非常的流氓,竟然变相的让这些客户麦保险。基本的套路就是,“您现在用卡已近多上时间了,用卡还好吗?额度够不够用等,跟你寒暄一番,最后把你带到说是给年轻人一款什么理财产品,你每个月给自己存或咱多少,收益是多少少,只有你现在又名额等鬼话”。

其实,你从这里面就已经能判断出它给你推销的是保险,正应为这种行为,老是骚扰你,所以,大家可以警告它一次,当然也可以把她的电话录音,然后在保监会去投诉!还是非常有效果的!

二、关于种情况,如果避免

第一,不要当场就做决定

很多人去买理财产品,一过去,让银行里面的理财经理一忽悠,就当场买了,这是大多数消费者的通病!

我的建议,你们可以先让他们给你推荐,你们听,让他讲完了,了解差不多的时候,在让他把理财产品的说明书给你一份,先带回家,仔细的在他们网站上去做对比和了解,你们也可以多比几家银行,然后在做决定。

第二、家里面有老人的,不要让老人去银行做理财,这些你懂得,后果很严重!

最好的情况就是让子女陪着去做或者直接让子女去做理财。我在现实生活中我见到过,我之前的一个证券客户,北京人,67岁了,一辈子攒了600多万,结果给自己和家里人买的保险有20几份,都是人寿保险,而且是80岁之后才返还本金的那种,大病险根本就没有配置,这些都是出自一个东北女生之手,我就不透露名字了,希望大家一定要警惕自己家的老人。

我看完之后,我没有直接说他上当受骗了,我担心他接受不了。我就问那位大爷,我说你为什么要买这么多保险,他说是那个女生告诉他的,这个和银行从款一样,你每个月存就可以了!结果老人就每三个月去买一张保单。

我最后把这件事情告诉了他儿子,结果他儿子根本不知道这些事情,他儿子问我,说能不能退,我说已经没有意义了。

大家可能对保险的产品不是特别了解,大体上来说,你一年交10万,第二年退保,你最多给你退两万,请大家记住,退的是现金价值哦!

如果你们觉得我说的有道理,请点赞 关注,如果你们有不同的看法,可以在评论区留言!

希望对你们有所帮助,谢谢大家。

如何分辨是银行内部的理财产品还是代销的理财产品?

关于银行理财产品,我给大家四个实用的招数,请记好了:

第一,你到银行买理财产品,一定要区分是银行自己发行的理财产品还是代销的产品。这一点很重要。一般而言,银行自己发行的普通的理财产品,它相对是比较稳健的,应该说风险总体是可控的。但是代销的产品有时候可能就五花八门了,有很稳健的,像有些银行也卖私募的产品,风险相对就比较大了,一定要区分是银行自己的产品还是别人家的产品在我这儿卖的,怎么区分?银行自己的理财产品,购买协议是跟银行签订的,上面应该是银行的印章;而代销的产品,就没有跟银行签订协议。此外,你还可以通过手机银行购买,那上面的一般是银行自家的理财产品,“假理财”是进不了手机银行销售的。

第二个,你到银行买理财产品,不管是银行自己的还是代销的,你这个资金一定要在银行柜台上进行操作。不能一进银行营业大厅,随便一个人拉你说这有一个理财产品,收益很高,你把钱转给我,你就买了,这肯定不行,这风险就很大一定要在柜台上交易,而且资金一定要转入银行的体系,即使在柜台上交易也不能说你是客户经理,我买理财产品,我把钱转给你,这样不行,这是第二点。

第三点,如果你觉得不放心,要求银行进行双录,录音录像。这方面监管部门是有要求的,在固定的区域进行销售。还有一点就是买理财产品千万不要只盯着收益,除了看收益,还要看风险评级,因为每个理财产品都有风险评级,这是很重要的,如果你到银行买理财产品,如果有收益超过10%的理财产品,你首先想到这肯定是骗局。还有,那些动不动就承诺保本保收益的理财产品,你也要多一个心眼。真正的保本型产品非常少,保收益更是不可能。

第四个,很简单,你如果对这些都不了解,是假的还是真的,你也判断不来,像银行理财产品都有一个编号,你拿这个编号到中国理财网去查询,如果查不到,肯定就是假的理财产品。这很简单,这个编号它应该给你提供,中国理财网可以去查询。

对于大多数朋友而言,只要你认真做到这四点,应该就能避免买到“假理财”,买到所谓的“飞单”产品。拿去不谢!

理财编号查询?

若是您已经通过我行购买理财产品,查询当前委托、当前持仓、历史交易等情况,可以通过网银,手机银行等渠道;如:请您登录手机银行,点击“我的→全部”,在理财板块点击“我的持仓→我的理财产品”,在这个页面可以查询您的当前委托、持仓、到期日、历史交易等信息。温馨提示理财产品没有起息之前,在当前委托或交易中产品查询,起息后在持仓界面上查询哦。若还没有购买,目前我行的理财产品在主页上面有公布出来,打开个人理财页面,通过“搜索”可以分类您需要的理财产品(如您需要相应的理财规划建议,还要请您到我行网点或直接联系您的客户经理尝试了解一下。)温馨提示:购买之前请详细阅读产品说明书。

网银买银行的理财产品可靠么?

说句不好听的,用网银买理财,比你去银行实地买理财还靠谱,去银行实地买理财,有可能稀里糊涂买了保险、被做了“飞单”,在网银里反而清清楚楚。

网银里的理财,一定有一个“编码”可查,很难造假。

银行理财,严格意义上说,只有银行自身发行的理财产品,才算银行理财产品,其他都不算。

银行自己的理财产品,都是有理财产品说明书(网银中可见电子版)和编号(网银中也可在理财说明中找到)的,登录“中国理财网”,这些产品和编码都是登记在案的,如果信息对不上,完全可以问银行咋回事。

比如银保产品,不能算理财,基金产品,更不能算理财。——有些人口口声声说自己在银行买了理财,真的拿出来一看,保险、基金…全是代销的,那只有两种可能,一种是银行员工为了业绩含糊其辞了,还有一种就是自己没弄清楚。

如果登录网银,那么只要按照栏目板块去看,哪些是银行理财是一目了然:

比如“存款”,点进去就只能看到银行的大额存单、活期、定期、智能存款等,不会越界。

比如“银行理财”(或理财),点进去一般看到的都是银行自己发行的理财,银行不会把代销产品往里放。

银行理财的收益是否可靠?以理财说明书为准,不一定就是保本保息。

银行理财目前分为“保本”和“非保本浮动收益”,前者规定2020年必须出局,要保本,那就存款。

保本理财,故名思意,本金有保障,也是白纸黑字的,有法律效力的。当然了,收益也不会太高。

非保本浮动收益,比如标注“业绩比较基准 4.5%”,或者“预期年化收益4.5%”,那意思就是,根据过往表现,根据同类产品表现,预计可以达到年化收益4.5%,但也只是“预计”。

具体保不保,你买理财的钱银行如何打理,其实在理财说明书里都有写,总要大致看一下:一般收益较低的,基本都是在投资同业存款、货币基金、债券等较低风险的业务(只是说出事概率小,没说不会出事)。收益较高的,达到7%甚至8%的,也可能是挂钩股市表现,这种有涨跌起伏,相信也能理解吧?

为啥推荐在网银里买理财呢?因为线下交易过程中,银行自己都掉坑……

最近银行圈里有个新闻,是一家银行买了另一家银行的“假理财”,没错,银行和银行之间也会做资金生意,相互存钱买理财,这叫“同业业务”,没想到同业居然也有造假的(相煎何太急?),别说老百姓,银行自己不小心也会掉坑,抛去其中的复杂的过程不说,当时银行间的理财不像老百姓买的理财,有一个可供查询的“理财编码”……所以,学会看理财编码是多么重要。

在银行网上买的理财,银行如果突然藏起来不认了,自己没有证据怎么办?

这个好办。办理完理财产品后,你要立即做好几件事,确保自己资产安全,同时留足法律文书(也叫证据)。

一是首先,记住必须是首先,用手机拍照或截图,把你刚刚办理完的你的理财网页做好备份,并把购买理财产品的划款记录一起保存好。

二是接着关闭几分钟后再打开刚才的银行网,找到你的理财账号网页,细细审核一下,还有没有你的账号,理财产品和购买份额。如果有,则做好截图备份。如果没有,则立即带上手机去你的理财产品所属银行营业厅咨询下。搞清楚,弄明白。如银行不认账,110侍候!

三是定期到该银行用电脑(一般都有理财产品专用电脑)查一下你的理财产品安全情况,并打印显示有你账号和理财产品的页面备份。

四是到该银行营业厅就你的该份理财产品设定短信提示,以备不测。同时,保存好理财产品交易完成的短信提示。

只要上边几条做好一两条,就有证据了,不容银行不认账!

购买银行保本型理财产品,如何辨别产品是不是银行自己的?

还能在银行买到保本型理财产品?不知是你运气好,还是被忽悠了?因为按照监管新规要求,目前保本型理财产品正在加速退出银行理财产品市场,保本型理财产品在很多银行都绝迹了。与银行保本型理财产品非常相似的产品有结构性存款和银保产品。如何辨别产品是否为银行自己发行的正宗理财产品呢?

最常用也是最权威的办法就是进入中国理财网查询。按照理财市场的监管要求,所有发行理财产品的金融机构,在向社会发行理财产品之前,首先必须将产品在中国理财网托管登记系统登记后,方可发行。如何查询呢?如上图所示,所有理财产品的产品说明书上,都有一个C 字打头13位数字编码。进入中国理财网,点击理财频道,输入全部编码或产品详细名称,即可显示产品所有信息,包括发行方,发行时间,风险等级以及预期收益率等重要信息。反之,如果不能搜索到产品信息,则很可能是虚假理财或飞单理财,更或者是其他产品,比如结构性存款和银保产品等。

至于其他看产品说明书,或听工作人员介绍等,都不足以可信,毕竟有时个别发行机构或人员总爱忽悠客户。按照理财产品的监管要求,并不是所有银行都有发行理财产品资质,有的银行因为没有取得理财牌照,而不得不代理销售。如果是这样,发行银行也就与支付宝,京东金融,小米金融没有区别,就是一个代理销售平台而已,并不负责理财产品募集资金的管理与运营。因此,对于代理型理财产品,投资者也需要谨慎对待,不要盲目投资。特别是对于虚假理财或飞单理财,更要擦亮眼睛,谨防血本无归。对于第一次购买的没有任何经验或专业知识的投资者来说,最好先查询再购买。

保本型理财产品有个显著特征就是保证本金,收益有固定型和浮动型。而结构性存款与银保产品也有类似特点,所以容易被销售人员误导。在保本型理财产品逐渐退出市场后,为了继续吸收闲置资金,很多银行暗中将结构性存款取代保本型理财产品,通过存款 期权模式,将一部分存款投资于债券,同业存款等固收标的,另一部分投资于金融衍生品标的,以博取较高收益。所以,结构性存款本金比较安全,但收益往往浮动很大,说是5%,最后可能2%。银保产品也是同样的管理和运营模式,本金比较安全,收益波动很大,同时提前退保几乎都要损失本金,流动性太差了。因此,作为不了解银行理财产品的投资者来说,非常有必要先查询再做购买决定,以免上当受骗。

如何买到安全的银行理财产品?

临近年末,市场上流动的资金收紧,且每到年末银行会面临MPA考核,考核结果直接关系到下一年度银行贷款额度的高低,所以在年末效应的助推下,银行理财产品收益率冲高。

那该如何才能买到安全靠谱的银行理财产品呢?

一、购买前先做风险评估

都买理财产品前必须根据自己的实际情况来填风险测评问卷。

做个人风险承受能力评估其实是为了得到你的风险承受能力等级,能让自己和银行都清楚知道你的风险承受水平,有利于选择正确的理财产品,保障你的利益不会遭受不必要的风险。另外,对于不同风险等级的理财产品,它会有不同的起卖点。

二、选择正规途径去购买理财

正规途径其实不多,就是银行柜台、银行理财专区、银行贵宾室、自助机、银行官网、手机银行差不多就是这些。

三、提高防范意识

购买之前先了解这些理财产品,以防止个别金融机构及销售人员混淆产品类型、模糊产品性质的情况。在利益驱动下,“理财变保险”、“存款变保单”的事件层出不穷。大家在办理相关业务时一定要提高防范意识,尽量避免此类事件发生。

四、不要去贪多追高,理性面对投资理财

目前来看,银行理财产品收益率在5%~5.5%之间的还算比较正常,如果超过5.5%,就需要投资者慎重考虑了。对那些明显高于一般理财产品收益率的产品要保持警惕性,以免中了“飞单”骗局。

对于投资理财来说,了解自己的投资需求永远是最重要的,比如,投资金额的多少,目标收益率的多少,投资期限的长短,能承受的最大风险是多少,清楚了这些问题,还要考虑到“高收益总是与高风险相伴而生”,综合这些因素来选择一款最合适自己的理财产品才是最重要的。

五、分辨清楚银行理财是自营还是代销

银行只能发行已在理财系统进行登记并获得登记编码的理财产品

千万不可听信业务员的推销就立即下单,重点还得看合同银行提供的产品说明书、合同或招募说明书等资料。

看合同上的投资管理人是否是银行。

看是否有银行公章。银行自营的理财产品,合同中都会有银行公章。

看产品登记编码。只要是银行发行的理财产品都会有一个产品登记编码。

理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统赋予银行理财产品的标识码,具有唯一性,是您判断产品是否合法合规的重要依据。登记编码一般是以大写字母“C”开头的14或15位编码。投资者可依据该登记编码在中国理财网查询产品信息,核对所购买产品是否为银行发行的正规理财产品;如果查不到的话,那么产品就有问题,可以向监管部门进行举报。

以上是我的一些个人观点及看法,仅供参考,不作为投资建议,据此操作,风险自负!如有描述不当或错误,还望在评论区不吝赐教,喜欢的话关注 点赞哦!当然,更欢迎评论,互利共赢,谢谢!

理财产品编号在哪查?理财产品编号在哪查?

根据你所掌握的购买的理财产品相关信息资料,到银行官方网站上查询,在理财栏目或者个人理财中可以查到。可以根据你的购买日期查询近期发行的产品明细,也可以直接电话询问给你提供理财产品服务的客服经理。银行自己发行的理财产品,在官网上都能查到。如果查不到,那么不排除是营业厅客服经理给你提供的银保产品或者其他第三方产品,这就需要提高警惕了。 希望以上回答能帮到你。

如何挑选银行理财产品?

每次到银行,看到玲琅满目的理财产品,总是让人觉得乱花渐欲迷人眼,让人不知道如何下手?今天我们就说说如何选择一款最适合自己的理财产品,具体可以分解为以下几个步骤。

自发与代销

银行理财产品通常分为两种:自有理财产品和代销产品。自有理财产品,因为有银行自身信用背书,安全性相对较高;代销产品(比如小银行挂靠大银行渠道销售),这类银行不负责管理,产品以发行机构自身的信用作保障。

在购买理财产品之前,投资者有必要先辨别清楚产品是银行自有还是代销,如果是代销产品,还要搞清楚具体的发行机构,这是最关键的第一步,也是保证本金安全极其重要的一点要考虑的因素。

风险层级

银行的理财产品并非都是相同风险的,按照其投资的标的,银行理财产品的风险层级大概可以分为五个级别:R1、R2、R3、R4、R5;越高层级的理财产品虽然收益率越高,但相应的风险越大,所以购买理财不能只看收益率,不看风险层级,否则可能今天你刚买一个10%的收益率的,明天本金就没了。

收益率

根据自己的实际情况选择相对应的风险层级理财产品后,在同层级的产品里,选择收益率最高的,虽然理财产品的收益率都是预期收益率,指的是银行对理财产品最终收益率的估值,并不代表产品到期的实际收益率。但是预期收益率一般是根据历史收益率来计算的,同层级中收益率越高的产品,并非代表的风险越高,其往往说明这个产品背后的运营团队实力更强。

总结

对于理财产品,只要你不贪图高息,稍微认真熟读产品说明说,那么一般都不会碰到“飞单”或者“虚假理财产品”,这种情况下,只要不是最高两个层级的产品,安全性正常是无虞的。

请问大家邮政有个理财产品,月月升能不能买啊?

邮政月月升能不能买?

现在银行打破刚兑,银行理财产品都是不承诺保本的,理论上来说都存在风险。能不能买,关键看你能不能承受风险,如果你是保守型投资者,不能承受任何承失,那就不能买,适合购买国债或者银行定期存款。

如果你是谨慎型及以上风险承受能力的投资者,那么是可以购买的,此产吕为中低风险等级的理财产品,募集资金投向国债、央行票据、金融债等,通过组合投资管理降低风险。和其他银行理财产品及保险理财产品,风险等极是一样的。

月月升理财产品周期以月为单位,故叫“月月升”,投资者可以在开放期内进行申购和赎回,赎回后在次月两个工作日内本金和收益到账。

申购与赎回要求:

1.每个工作日为开放日;开放日可接受申购和赎回申请,业务受理时间柜台渠道为每个开 放日的 9:00-17:00,电子渠道为每个开放日全天开放(除产品正常日终时间,电子渠道 申赎规定以网上公告为准)。

2.申购资金将于当日投入本产品。

3.开放日可部分或全部赎回理财资金(部分赎回时,剩余理财资金不得低于 5 万元),赎 回资金将实时入账。

4.本理财产品免申购、赎回费。

5.产品存续期内任一开放日,若赎回额超过本产品上一开放日余额 20%时,银行有权不接受 超额赎回申请,但投资人可于下一开放日重新进行赎回申请。

6.银行有权根据产品规模决定暂停接受申购,如果银行行使该权利,将提前 2 个工作日进 行公告。

7.本产品期限 10 年,产品到期时,银行有权根据产品规模决定延长产品期限。

8. 银行有权对本产品设定单日开放申购的最高额度,超过该额度,当日不再接受申购。

年化收益情况:

客户持有期在 35 天(不含)以下时(非满周期),预期年化收益率为 1.0%; 4.客户持有期在 35 天(含)以上时(满周期),预期年化收益率为 3.65%; 5.邮储银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整各档次预期年化收益率,并至 少于新预期年化收益率启用前 1 个工作日公布。如遇预期收益率调整,调整之前购买产品 份额以购买时的预期收益率计算收益。


因此,如果你属于为谨慎型、稳健型、进取型、激进型的客户,那么这款产品是适合的。如果属于保守型客户,则不建议投资。毕竟投资理财兼有一定的风险。

怎样区分小银行里的理财产品和存款项目?

随着金融产品的不断创新,银行的理财类产品也琳琅满目,令人眼花缭乱,很多人确实难以分清。而理财产品和存款因为在风险与收益上存在明显区别,对于担心风险的人来说,如何准确区分确实显得非常重要,下面就给大家介绍几种简单易学的辨别方法。

银行理财产品和存款主要存在以下区别。

一,存款的增值部分叫做利息,而理财产品的增值部分称为收益,这是最明显的区别。这在客户凭证或产品介绍上都有明显标注,按照监管要求,理财产品、基金或银保产品等只能标注为收益率,即7日年化收益率或年化收益率,仅表示一个预期或历史业绩,并不固定或承诺兑现。而存款利率是固定的,是承诺性意思表示,要么到期一次还本付息,要么分期付息到期一次还本存。

二,款属于银行表内业务,按照要求计提存款准备金,缴纳存款保险基金,本金和利息不超过50万的受存款保险条例保护,即保本保息零风险产品。而理财产品(含其他理财类产品),一般属于表外业务(保本保息型理财产品除外,但马上会全部退出市场),并不计提存款准备金和缴纳存款保险基金,所以不再存款保险条例保护范围之内,属于非保本浮动收益型产品,具有一定风险。

三,任何存款包括定期活期通知存款,存款人均可提前支取,只是按照活期存款利率计算利息,并不需要承担违约责任。而理财类产品中,银行理财产品一般有封闭期,封闭期内无法提前支取,哪怕是支付违约金;新发基金一般也有封闭期,老基金可以随时支取,收益随行就市;银保产品一般提前退保需要支付较大比例违约金,不但没有收益,还可能损失本金。

四,起存(购)金额不同。活期存款1元起存,定期存款起存50,零存整取5,存本取息5000。而银行理财产品最低1万或5万起购,货币基金1元,银保产品一般为1000起投。

五,适用人群不同。存款适用于所有合法公民或外国居民,即只要是有合法身份的自然人,不论年龄和资产大小都可以存款,无需风险测评。而理财产品购买之前必须进行风险测评,符合条件的才能购买,否则不能购买。同时理财类产品的交易要求录音录像监督,而存款没有这些硬性规定,只是银行为了安全才录音录像。

六,银行理财产品都有唯一编码,可以在银行官网或中国理财网进行查询核实。而每笔存款却没有编码,只能依靠存款凭证或账户进行查询。

以上就是存款产品与理财产品的需要区别,不知你是否还有疑惑,欢迎评论讨论!

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